近期，多家农商行、村镇银行等中小银行相继宣布下调定期存款利率，部分机构 5 年期整存整取利率降至 1.2%。如广州花都稠州村镇银行自 6 月 5 日起，五年期整存整取定期存款利率降至 1.2%，北京怀柔融兴村镇银行自 6 月 1 日起，五年期定存利率也下调至 1.2%。经调整后，部分中小银行 5 年期存款利率低于国有大行 1.3%的同期利率水平。中小银行下调 5 年期存款利率主要有以下原因：优化负债结构：为保障流动性并有效压降存款付息成本，中小银行通过降低长期限存款利率，引导储户选择中短期存款产品，避免长期资金过度锁定，优化自身负债结构。净息差压力：银行业净息差持续承压，尤其是中小银行面临更严峻的息差压力，降低长期存款利率可减少高成本负债占比，缓解净息差压力。政策传导：政策传导机制驱动中小银行跟进下调利率，以避免存贷利差过度收窄。这种利率变化带来的影响包括：对储户的影响：储户存款收益降低，需重新考虑存款期限选择和资产配置。部分银行出现长短期利率倒挂，如广州花都稠州村镇银行五年期利率低于一年期和三年期利率，储户选择长期存款的意愿可能下降，更倾向于短期存款或其他投资产品。对银行的影响：有助于中小银行优化负债结构，降低付息成本，但短期内可能面临存款迁徙压力，因为一年期存款挂牌利率与一年期 NCD 到期收益率存在较大差距，可能导致存款脱媒。
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